1. Sol Casino
Бонус за регистрацию: 100 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 150% за пополнение на €/$/₽ 500 ( Ссылка на регистрацию )
2. Rox Casino
Бонус за регистрацию: 70 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 100% за пополнение на €/$/₽ 200 ( Ссылка на регистрацию )
3. Jet Casino
Бонус за регистрацию: 50 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 100% за пополнение на €/$/₽ 200 ( Ссылка на регистрацию )
4. Fresh Casino
Бонус за регистрацию: 90 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 100% за пополнение на €/$/₽ 200 ( Ссылка на регистрацию )
5. Izzi Casino
Бонус за регистрацию: 100 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 200% за пополнение на €/$/₽ 500 ( Ссылка на регистрацию )
6. Legzo Casino
Бонус за регистрацию: 100 Бесплатных Спинов ( Ссылка на Бесплатный Бонус )
Бонус за первый депозит: 150% за пополнение на €/$/₽ 500 ( Ссылка на регистрацию )
«И друга приводите»: как работают финансовые пирамиды в России
Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.
«И друга приводите»: как работают финансовые пирамиды в России
Центробанк оценил потери россиян от участия в финансовых пирамидах в 10–12 миллиардов рублей в год. На крючок мошенников сегодня попадают не только пожилые и чересчур доверчивые граждане – схемы поменялись, а основная аудитория от экранов телевизоров перекочевала к компьютерам. Давайте разбираться, как обманывают тех, кто мечтает быстро и легко заработать
Классический метод
Больше 2000 финансовых пирамид действовало в России в 2022 г. И это только те «нелегалы», которых удалось выявить Банку России за первые шесть месяцев. Их оказалось в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг – почти в три раза, а нелегальных кредиторов – больше, чем в два.
Нестабильная экономическая ситуация мошенникам всегда на руку: граждане в критическом финансовом положении не способны глубоко анализировать ситуацию, а потому легко доверяют сомнительным предложениям подзаработать. В кризис «пирамидчики» активно рекламируют «займы от частных лиц» и вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Они же за небольшие деньги набирают «вербовщиков», которые уговаривают будущих вкладчиков отнести им все свои сбережения, чтобы получить в три раза больше.
Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, в которую внедрены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв.
Финансовые пирамиды сегодня уже мало напоминают «МММ», мошенников девяностых и нулевых. Основатели чаще маскируют свои «проекты» под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы получите новую жизнь.
Несмотря на множество обличий, принцип почти везде один: человек приходит, приводит за собой других людей, они вносят деньги. Именно из этих средств выплачиваются проценты первому участнику. Но богатеет при такой схеме либо один человек, стоящий во главе пирамиды, либо еще несколько сооснователей. Есть и другая система.
«Финансовые пирамиды придумали красивое название для своей деятельности – доверительное управление деньгами. На деле же это игра на бирже, а точнее на крипто- или фондовом рынке. И такое направление выбрано неслучайно. В России инвестиции не регулируются законом. А значит, и в суде доказать свою правоту нельзя», – отмечает адвокат, генеральный директор «Национального Центра Банкротств» Дмитрий Токарев.
По словам эксперта, сейчас существуют два типа финансовых пирамид. Либо основатели заранее создают фейковые аккаунты, планируют мошенническую схему и не собираются делиться с вкладчиками прибылью. Либо они привлекают средства, осознают высокий риск, но готовы отдать гражданину часть денег, если что-то получится. Поэтому вкладчику важно четко понимать, как работает организация и откуда будет поступать прибыль.
«Не помешает изучить кейсы компании. И не ведитесь на стопроцентную гарантию прибыли. Инвестиции – всегда риск», – добавил эксперт.
Обманутые «финикийцы»
Социальные последствия для участников пирамид порой катастрофичны – большинство вкладчиков остаются без средств к существованию или с многомиллионными долгами. Конечно, можно сказать, что люди добровольно отдавали деньги, оформляли кредиты и закладывали имущество. Но так же работают игорный бизнес и наркоторговля – человек попадает в сети, теряя над собой контроль. Запутаться просто, если нет навыков управления деньгами, особенно большими.
«Чаще средства в пирамиды вкладывают не очень состоятельные граждане с низкой финансовой грамотностью. Они мечтают разбогатеть в короткий срок без особых усилий. Либо это азартные люди, которые имеют опыт игры в онлайн-казино и пытаются заработать на ставках, – то есть те, кому нравится риск», – описывает портрет типичного вкладчика старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.
Но есть и «особенные» граждане – в прессе их называют «финикийцами». Это люди, вложившие миллиарды в пирамиду Finiko. Многие из них не просто жаждали легкого заработка, у них был настоящий идол и гуру – основатель пирамиды Кирилл Доронин, учивший их «слышать Вселенную» и верить в «космическую помощь». Даже сегодня, когда основатели и «адепты» пирамиды арестованы, остались люди, которые верят в их честность. В telegram-каналах пострадавшие собираются на «медитации», чтобы полиция отпустила их «предводителя», и утверждают, что это правительство помешало им заработать и вернуть свои миллионы.
Этот проект похож МММ, но с налетом современных технологий. По данным МВД, Finiko начала работу в 2018 г. – вела деятельность «по привлечению денежных средств граждан под предлогом высокоэффективных инвестиционных вложений, в том числе в финансовые инструменты фондовых рынков и криптовалюты». При этом зарегистрирована она была за рубежом.
Основатели называли пирамиду «автоматизированной системой генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko было правило: денежные средства от вкладчиков не принимать, только криптовалюту. Расчеты внутри производились в цифронах (CFR). Валюту нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether.
Несмотря на большое количество современных и, возможно, кому-то непонятных слов, воронка продаж компании была классической для любой пирамиды. Там действовала реферальная система: тому, кто «приведет друга», предлагалось 5% от суммы первого вклада каждого нового участника.
1 июня 2021 г. Finiko оказалась в списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Основателей стали задерживать, а здравомыслящие вкладчики отправились в полицию и к юристам. По оценкам Банка России, ущерб, причиненный вкладчикам Finiko, достигает 3 миллиардов рублей.
Можно ли вернуть свои деньги?
«Банк России не вмешивается в отношения финансовых пирамид с клиентами и не осуществляет выплаты пострадавшим. Вкладчики могут рассчитывать лишь на то, что пирамида будет включена в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Тогда они смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей», – отметил аналитик Валерий Полховский.
Также если вкладчик попался на удочку мошенников, влез в долги, потерял сбережения, и при этом его деньги хранились на счету в банке, вернуть их можно по программе страхования вкладов. Больше 1,4 миллиона рублей получить обратно не получится. Но это лучше, чем ничего.
«После возврата вклада можно вернуть заемные средства кредиторам. Если же вкладов не было, добивайтесь списания долгов через банкротство физического лица. Это законно и точно работает. В нашей практике есть дело о банкротстве клиента нашумевшей Finiko», – рассказал адвокат Дмитрий Токарев.
(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке материалов «В помощь должнику-физлицу»)
Предотвратить нельзя вложить
Если запятую поставить в нужном месте, то жизнь будет проще. Кроме того, есть несколько проверенных методов, которые позволят отличить мошенника от реальной инвесткомпании или другого добросовестного проекта.
«Принимая решение о вложении средств в компанию, обязательно проверьте, есть ли у нее лицензия Банка России и членство в профильной саморегулируемой организации. Если нет лицензии Банка России или ФКЦБ/ФСФР на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, это финансовая пирамида. Не стоит туда вкладывать свои деньги», – объяснила адвокат коллегии адвокатов «Ваше право» Анна Ермолаева.
Эксперт добавила, что агрессивная реклама в средствах массовой информации и интернете с обещанием высокой доходности – еще один признак финансовой пирамиды.
«Обратите внимание на то, где будут храниться деньги. Одно дело, если на счету вкладчика, – это менее рискованно, ведь государство страхует вклады в размере до 1,4 миллиона рублей. Другое дело, если деньги будут в общей кубышке на непонятном счете, – это игра на свой страх и риск», – предупредил адвокат Дмитрий Токарев.
Реферальная программа – это не всегда зло. Для привлечения клиентов ею пользуются и крупные банки, и небольшие добросовестные компании. Однако размер кешбэка, который они предлагают, редко превышает 1–2%. Если же обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида.
И вы точно оказались участником пирамиды, если вам не хотят возвращать деньги. Так часто бывает: вкладчик одумался и решил забрать всё назад. А дальше последуют уговоры «адептов» подумать, подождать. Средства ни при каких обстоятельствах вкладчику не вернут.
Вкладывая личные или заемные денежные средства, не забывайте: заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке по щелчку пальцев невозможно. Тут требуются длительное изучение рынков, выстраивание инвестиционной стратегии и следование ей на протяжении нескольких лет.
Материал юридического портала «Сфера». Другие актуальные материалы вы можете найти в ленте новостей портала.
Фото: фотобанк Freepik/@sentavio